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探析美国P2P监管对中国的互联网金融的启示

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2014-05-22 09:07:00 来源:环球网科技 责任编辑:芮益芳

  互联网金融的兴起与其他产业有一个很大的不同在于,中国公司的创新能力与开拓精神被提升到一个新的高度。中国互联网金融的起步与欧美发达国家相比,从金融生态而言,具有很强的本土化特征,这归根于中国经济的独特结构与中国人惯有的财富观念;从发展的时间节点而言,中国互联网金融的滞后性相对于其他产业要小得多。我们完全可以大胆的相信,中国互联网金融在未来数年将成为全球最大的市场。因此,我们学习外国先进经验时,就要采取更加谨慎的态度,无论是参考监管制度,还是制定行业规则,都应该以适应本土化发展作为核心执行标准。

  美国是世界上最早提供规模化P2P借贷的市场之一。web2.0的兴起和2008年的金融危机为美国网络借贷平台的快速发展提供了契机。美国监管当局对P2P借贷市场实施的以消费者保护为核心的监管体制特征,为行业的健康发展提供了有力保障。消费者是商业活动参与者中的弱势群体,他们也是产业发展的成本承担者与最终受益者,以保护消费者作为建设监管体系的思想依据,是中国互联网金融监管机构与经营主体的本职所在,是理应首要重视的工作之一。P2P信贷是一种个人对个人,不以传统金融机构作为媒介的借贷模式。从世界层面考虑,P2P信贷还没有一个确切的形式和定位。同样在美国,针对其的监管体系也处在不断的摸索和完善的过程中。现阶段,国内的P2P信贷市场还处于发展初期,至少在概念上还需要消费者的进一步深度认知。而国内P2P信贷公司大部分属于盈利性质,市场的各方参与主体都在快速地走向成熟,正因如此,监管机构在制定相关规则之时,必须以消费者和经营主体作为顾问,不仅要立足于化解金融风险与保障交易安全,更要兼顾与传统金融行业的适配性与关联性,做到在功能上更加细化,在结构上更加合理,在操作上更加灵活,这正是互联网精神应用在金融领域的必备要素。

  多年来,中国互联网金融领域涌现出了一批开拓者与先行者,他们在信用评定与流程化管理方面已经颇有建树,如玖富投顾就是其中的优秀代表。玖富投顾历经八年的积淀,业已成长为中国P2P信贷行业的领军主力之一。在前不久举办的2014北大全球金融论坛上,当被问及玖富对于互联网金融监管的理解时, 玖富CEO孙雷这样阐述自己的观点:“互联网金融需要保护生长的土壤,一方面是保护投资者的利益,一方面是扶植小微企业的成长。”从产业基本面着手,细化业务管理的各项环节,是玖富一直专注的工作。相信,随着中国金融互联网交易规则的不断健全,市场仍会有相当可观的拓展空间,互联网金融正处在黄金发展时期。

  如果说保护消费者利益是国际P2P信贷市场的普世价值,那么,适应本土化发展则是其内在本质。产业的全球化,不代表消费理念的全球化,互联网的无边界格局,不代表商业模式的无边界格局。延伸互联网金融触角,创建市场主体的共赢局面,符合各方的共同利益。设计互联网金融规则,其目的在于建设互联网金融的统一战线,是促进产业融合与集约发展的历史命题,这一前所未有的机遇正把握在每个参与者手中。

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