金融科技独角兽大PK:京东金融将如何赶超蚂蚁金服

2018-07-05 20:34 环球网
金融科技独角兽大PK:京东金融将如何赶超蚂蚁金服?

  目前,国际知名投行巴克莱给出的蚂蚁金服估值是1550亿美元,京东金融估值200亿美金,刘强东称,京东金融有望在2020年之前成为全球金融科技公司TOP3。

金融科技独角兽大PK:京东金融将如何赶超蚂蚁金服?

  继此前京东物流宣布获得25亿美元融资后,京东系又一家企业被曝正筹备巨额融资。

  3月13日,经一位接近京东金融的投资行业人士证实,京东金融正筹备新一轮超100亿元的融资,本轮由中金、中粮领投,估值将超过200亿美元。

  从2004年起步于支付宝,蚂蚁金服走过十余年时间,方才长成如今的体量。

  相比之下,京东金融的发展速度更为迅疾,公开资料显示:

  京东金融于2013年10月开始独立运营,至今已建立起11大业务板块——供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业、城市计算,在公司金融和消费者金融进行双重布局,发展金融科技。截至2017年7月底,京东金融累计服务超过1.5亿个人用户和50万家企业用户。

  从独立运营到2016年从京东集团完成拆分,估值从600亿元,到如今突破千亿元大关,在短短四年多时间里,便实现了估值翻倍,意味着京东金融找到一条合理发展路径,受到了资本市场认可,同时也预示未来将面临诸多机遇与挑战。

  2016年6月30日京东金融重组已完成交割,京东金融的财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表,京东金融历史期间的财务数据在京东集团的合并财务报表中已列示为终止经营。但京东金融CEO陈生强表示:

  “重组完成之后,未来仍将与京东集团的战略保持一致,与电商和物流板块协同服务各类金融及商业企业,作为中国金融及商业领域的基础设施,推动中国的实体经济稳定健康发展。”

  1.京东金融:2020年前跻身全球金融科技公司Top3

  在京东集团2017开年大会上,刘强东就宣布了京东金融的目标:京东金融作为一个金融科技公司,将持续向所有金融机构输出技术,输出风控和互联网产品能力,并有望在2020年之前成为全球金融科技公司TOP3。

  为此,京东金融早在2015年就提出了“金融科技”的金融业务战略思路,不断去“金融化”、强“科技化”,以摆脱其“互联网企业”的标签,树立“科技企业”的形象。

  2017年1月,京东金融与银联签署战略合作协议,京东金融旗下支付公司网银在线将正式成为中国银联收单成员机构,可以开展银联卡线上线下收单业务。随后,京东金融用不到半年的时间先后接入了银联的二维码支付体系和NFC闪付体系,将自身的客户连接到银联的网络,让银联的场景连接到自己的支付业务之中;

  同年6月,京东金融与工行签署金融业务合作框架协议,正式启动双方的全面业务合作。此后,京东金融先后又与亚洲金融联盟、山东城商行联盟、广东农信社联社、国开行陕西分行、光大银行等金融组织达成战略合作,进一步巩固了自己在圈子里的地位。

  众所周知,金融科技领域,蚂蚁金服才是不容置疑的“王者”。京东想要实现“弯道超车”,仅仅通过与银行合作,想要靠场景和用户来反超是有难度的。公开数据显示,截至2017年初,京东金融已经为超过1亿用户提供服务;而当时蚂蚁金服个人客户总数超过5亿,仅2016年新增达1亿。这也就意味着,蚂蚁金服在用户数据方面有着绝对的优势。

  为了实现突破,京东金融寄希望于人工智能技术(AI)。

  2017年11月,“JDD-2017京东金融全球数据探索者大会”召开,其目标就是通过开放京东的数据环境,吸引人工智能的创业公司参与,通过选拔优秀的人工智能企业、团队和人才,给与孵化的环境,帮助这些企业成长,同时以连接的方式,对自身技术能力形成加持。

  会上,刘强东表示,京东金融虽然起步比较晚,但从成立第一天开始,技术其实就基于AI方面,以技术为核心。“我们各个领域,包括整个中国金融行业,乃至全球人工智能在金融方面的应用都能为我们提供构想。”

  京东金融注重AI技术另一个直观的表现就是“挖人”:2017年10月16日,人工智能领域资深科学家薄列峰博士正式加盟京东金融,出任京东金融AI实验室首席科学家职位。

金融科技独角兽大PK:京东金融将如何赶超蚂蚁金服?

  2.独角兽“富二代”金融科技公司差距明显

  京东金融此轮融资到位后,其与蚂蚁金服的差距将会缩小,与百度金融、360金融的差距则会进一步扩大,几大互联网平台金融子公司的梯队更加清晰。

金融科技独角兽大PK:京东金融将如何赶超蚂蚁金服?

  “富二代”金融科技公司基本情况

  蚂蚁金服背靠阿里巴巴平台,已先后获得5次融资,累计融资额超600亿元,遥遥领先。根据胡润研究院去年底给出的120家独角兽榜单,蚂蚁金服估值已超4000亿元,名列第一。今年2月1日,阿里巴巴与蚂蚁金服联合宣布,阿里巴巴将通过一家中国子公司入股并获得蚂蚁金服33%的股权,这也被外界看作是阿里在为蚂蚁金服IPO保“价”护航。蚂蚁金服已启动Pre-IPO轮融资估值1500亿美金。但具体的上市地点尚无确切消息,香港特别行政区行政长官林郑月娥还与阿里巴巴董事局主席马云进行了对话,希望阿里巴巴能回到香港上市,马云则表示公司一定会认真考虑香港这个市场,而且希望继续参与香港金融市场打造。

  相较蚂蚁金服的成绩,百度金融和360金融则显得更为“低调”。今年1月,路透社消息称,百度正寻求为其全资拥有的百度金融引入新的投资者,融资金额最多将达到20亿美元,同时将深耕金融服务业务。知情人士还表示,“如融资完成,百度金融今年的净营收将介于30亿至40亿元人民币之间,并实现小幅盈利。”针对这一消息,百度方面只表示:“现在都是传言”。

  另一边,360金融在2015年获得A轮1000万元的融资后,估值达108亿元。2017年3月,360金融被曝正在进行B轮融资前的一轮小规模融资,计划筹资1亿元,公司估值约为120亿元。消息还称,360金融预计拟于2021年在A股上市。但360金融方面并未确认相关信息。

  京东金融从京东独立出来运营后,其业绩也在不断上升。2月5日,京东金融CEO陈生强在2018京东金融内部员工大会上透露,2017年,京东金融累计服务客户数量已超过4亿,整体实现超百亿的营收,并且实现了独立分拆和单季盈利。关于京东金融上市日程,一位接近京东金融人士透露,2016年,京东金融交易总额和营业收入的复合增长率超过100%, 2017年也依然保持类似的增速,并计划在三、四年后上市。

  虽然,京东金融的目标并非蚂蚁金服,但金融科技投资公司H2 Ventures与会计与咨询机构毕马威发布的2017年的金融科技百强(Fintech100)报告显示,蚂蚁金服位列全球第一,京东金融位列第九。

  3.京东金融的独特商业模式及战略布局

  一个时机:企业级金融服务正迎来黄金时代

  2013年中国互联网金融蓬勃兴起,由此衍生出小贷、支付、理财、众筹、征信等各种服务模式,但基本上还是以服务C端用户为主,对于B端的服务,更多体现在一些技术化的服务上,金融化的趋势还不是很明显。

  经过数年高速发展,市场收益逐渐降低,资产端匹配难度加大以及互联网金融监管逐步收紧之下,企业级金融服务产业正迎来最佳发展时期,由此也使得京东金融等金融巨头进入发展新世代。

  随着大数据、云计算、人工智能等新兴科技快速发展,金融和科技的融合也日益增强,科技在金融领域的应用促使商业银行不断创新金融产品和服务模式,向数字化、科技化转型,优化客户体验,增加客户黏性,提升金融服务效率。

  目前,大多数商业银行已加快转型步伐,将金融科技应用在支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、交易结算、风险管理等金融领域,从平台、产品、内部管理及经营策略多方面进行重要调整。

  事实上,从京东金融2015年正式提出的“金融科技”战略,随后通过服务众多金融机构,便为日后千亿估值埋下伏笔。

  在京东金融之后,多家互联网巨头纷纷向“金融科技”看齐:

  去年蚂蚁金服宣布将自身定位为科技金融公司,专为金融机构输出技术;今年初百度金融要依靠金融科技赋能智能金融,来实现弯道超车这一战略构想;不久之前,乐信也宣布将进一步开放现有技术、场景及用户,“不做金融业务、不参与金融业务竞争,做各大金融机构最好的合作伙伴”。

  联想到此前京东金融在博鳌论坛上宣布“不做金融”,其发展脉络便清晰可辨了:依托大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新兴科技,为金融机构提供人、货、场的数字化、线上线下全场景化服务,助力金融机构在场景拓展、获客、运营、风控、研发等核心价值环节提升效率、降低成本、增加收入,推动全行业全面跨进智能金融时代。

  在新的金融市场环境下,像京东金融这类金融科技公司,通过共享大数据、云计算、人工智能等科技,更好赋能金融业良性发展,业已成为行业共识。

  4.京东金融的独特商业模式及战略布局

  两大服务体:B、C客户全面覆盖

  京东金融当前的商业模式为B2B2C的模式,第一个B是京东金融自身,中间的B为金融机构,未来中间那个B也可以是政府、非金融企业等,最后的C可以是中小微企业,也可以是个人消费者。京东金融的B2B2C模式先用数据和技术去解决金融的问题,然后带着场景和客户,把这些创新金融业务再还给金融机构。通过这种方式为金融机构提供企业级服务,助力金融机构降低成本、提高效率、增加收入,实现战略升级。

  京东金融在B端市场进展迅速,截至目前,京东金融战略合作的金融机构达到11家,已经实现与400余家银行、120余家保险公司、110余家基金公司,40余家证券、信托、评级机构的合作,合作机构的总数量超过600家。合作伙伴涵盖中国市场上所有主流的金融机构,是当前市场上与金融机构合作范围最广,也是唯一一家实现四大行、股份制银行、城商行、农商行等所有银行类型全覆盖的科技公司。

  一个实例可以佐证B2B2C的赋能力量,资产端的零售信贷业务市场空间巨大,但对于数字化基础薄弱的中小银行而言,难以持续用较低的成本和较高的效率接触到全新客群,也无法在全新客群和存量客群中识别出优质客户,降低欺诈和信用风险。而依托于京东金融自身的数字化能力,如“北斗七星”智能信贷服务产品,可助力中小银行在获客、审核、运营、风险定价、反欺诈、贷后管理以及资产证券化等业务全链条实现数字化升级。

  数据显示,“北斗七星”帮助银行从零开始启动零售信贷业务,筹备期可从原来的至少半年缩短到1个月;线上线下获客效率可提高3倍以上,信贷审核效率提高10倍以上,客单成本降低70%以上,逾期资产回收率比行业高出15%,零售信贷整体规模提升40%以上。

  2017年, 京东金融累计服务客户数量已超过4亿,整体实现了超过百亿的营收,并且实现了独立分拆和单季盈利。在营收上,资产端业务成为京东金融最大收入来源,包括企业金融、消费金融等,其中增长最快的业务就是金融科技业务。

  除了发力金融科技之外,京东金融业务布局已蔚然成型。目前,京东金融已建立起11大业务板块——企业金融、消费金融、财富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业、城市计算。除了服务金融机构,京东金融正在储备面向非金融企业以及城市提供技术服务的能力,未来将为全社会提供更广泛的科技服务。

  5.京东金融的独特商业模式及战略布局

  三生万物:怀抱创造未来的使命

  近年来,通过互联网、移动互联网、大数据以及人工智能等新兴技术的创新使用,将金融科技融入企业及市民服务,打造“智慧城市”已成为全球城市发展的新动力,也是诸多金融机构及科技金融公司努力的方向。

  在近期召开的第二届世界智能大会上,京东金融副总裁、首席数据科学家、城市计算事业部总经理郑宇,阐述京东金融的智慧城市理念和愿景,并通过联通营业厅智能选址、违章停车监测、区域人流预测、救护车智能调度和选址、水质预测、AI+火力发电、信用城市体系建设七个案例,详细介绍了京东金融城市计算取得的前沿科技成果。

  在此之前,京东金融在“智慧城市”建设上已先人一步,去年京东金融与北京银行合作,基于北京银行独有的2000多万医保用户群体,以及京东金融强大的场景创造和线上运营能力,为城市居民创造更加智慧的城市生活, 同时京东金融已成为首批参与北京地铁试点互联网购票、二维码乘车等功能的支付机构,还开通了全国各大城市包含违章代缴、预约挂号、汽车加油等在内的城市便民服务。

  除了赋能“智慧城市”建设之外,京东金融建立的11大业务板块,分别辐射不同金融领域,站到了更广阔的视角上,利用自身技术实力,实践着“科技创造美好未来”的使命。

  通过上述种种努力,京东金融“科技公司”的形象已经深入人心。京东金融CEO陈生强也曾表示,对京东金融而言,科技是一个长期战略,永远不会变的战略。在新一轮变革中,作为科技公司的京东金融将助力包括传统企业提升全球竞争力。

责编:王楠
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