信而富:用互联网和大数据技术做普惠金融

2015-01-28 08:41:00 环球网科技 李文瑶 分享
参与

  【环球科技报道 记者 李文瑶】1月27日上午,信而富在北京召开媒体沟通会。信而富公司创始人、CEO王征宇在沟通会上表示,在互联网金融和大数据大热的时代下,信而富以管理技术和本土经验为切入点,希望通过互联网和大数据技术将金融服务带给更多的人群,做普惠金融。

  要解决的关键问题是普惠金融

  据数据统计,目前中国近14亿人口中,大约2.9亿的人口能够获得金融服务的完整覆盖,即金融消费记录进入了国家征信体系,5.1亿人口在央行的征信系统有覆盖,但是只有姓名和地址,5.7亿的人群则没有任何信息记录。能够有完整征信数据的人口数仅占到总人口数的20%左右。这与美国80%人口的金融服务覆盖是一个十分鲜明的对比。

沟通会现场信而富创始人、CEO王征宇

  虽然美国在P2P领域有着较为先进的技术和成熟的运营模式,但中国和美国的市场基本状况并不相同,因此在王征宇看来,中国与美国在互联网金融方面所面临的根本问题是不同的。“中国今天要解决的互联网金融问题就是普惠金融,”王征宇如此表示。

  王征宇认为,目前中国发展普惠金融面临三大难题:一是解决数据从哪里来的问题,二是需要新的决策技术,三是需要不断的在市场上进行测试和学习。

  在信而富看来,目前99%的国内P2P机构服务范围在10万块钱或者一百万,甚至一百万以上,但业务形态是放大额度的,征信方式主要是现场进行净值调查,企业财务分析,用抵押担保手续来做,与大数据并无太大的关系。而信而富目前主要做1万—10万的业务领域,主要解决的问题是还款意愿,在没有征信数据的情况下,通过控制风险,控制成本的方式,来解决有效的风险防范。

  而信而富未来将业务定位在五百块钱到五千块钱,王征宇认为在这个领域内是所谓大数据的世界,这个领域不靠所谓的征信数据,不靠贷款人的还款能力。五百块钱的还款跟还款的能力没有太大的关系,与资产负债和抵押也没有关系,这个领域才是真正的大数据可以发挥作用的。

  如何实现大数据的普惠金融

  大数据始于征信体系,又跨出了征信体系。目前,通过大数据技术来做研发和运营的企业已经不再受限于单一的行业领域。

  谷歌的流感趋势系统(Google Flu Trends)通过和流感相关的互联网搜索,进行大数据分析来估计流感传播状况的;Facebook的人际图谱团队创立之初的任务是把用户个人信息中的纯文字描述转化成结构化数据。如果没有这样的数据,Facebook就无法实现广告受众定位,也不能帮助你找到高中好友。

  大数据技术得到了更广泛的应用和推广,那么回归到金融领域,如何能够使大数据发挥更好的作用?

  王征宇表示,对于大数据,必须得有充分的认知,知道它可以干什么,不能干什么。而要解决一个人的还款意愿和还款能力的时候,最好的数据还是信用数据。但在中国只有20%的人口有金融服务覆盖的情况下,如何能够了解一个人的还款意愿和还款能力成为了具有挑战性的事情。

  信而富要做小额贷款,看的不是贷款者的还款意愿和还款能力,而是他们的人际关系。金额越大的贷款,贷款人越容易产生铤而走险的心理,而如果将小额贷款与人际圈相关联,产生的则是中国人始终无法避开的面子问题。

  目前信而富已经和电商等建立了多种的数据合作模式,推动业务模式走的更快。信而富希望通过这样的小额贷款帮助用户建立诚信,树立一种借小钱不欠人情的生活体验。

  据信而富战略发展副总裁吕宇良介绍,信而富做P2P行业已经有5年左右的时间,积累了差不多几十万客户的数据。与传统银行要求的信息采集类别相比,信而富要多很多,除了客户提供的资料,还会做很多的核查,外访,同时在网络上主动采集的客户相关信息,因此信而富采集数据的维度远远超过银行这些传统金融机构采集的数据维度。信而富把维度的丰富程度跟数据的大量结合起来,衍生了差不多数以千计的变量,基于这些数据量以及数据的维度,又开发了各种各样的评分模型和信用策略,帮助进行客户获取,信贷审批。根据统计,大数据的算法可以把模型区分能力提高30%-40%,这也是信而富在大数据分析方面做的一些探索。

  据了解,信而富的业务模式是利用多条腿走路,通过线下的环节,通过全公司的分公司体系,按照分期付款的方式提供服务。同时和大数据机构、社交网络机构以及电商合作,通过线上的转化将客户从线上渠道转换成线下的业务服务客户。

  目前,信而富的战略顾问团队包括Phillip Riese,Nigel Morris等行业权威人士,与中国银行、建设银行、广发银行等一半以上的全国性银行机构建立的合作伙伴关系,为其提供各类风险管理服务。同时在硅谷组建了大数据实验室,通过引入麻省理工,斯坦福等等全球精英,以及在学术领域,整个消费金融领域都非常知名的一些专家学者,共同参与到实验室的项目中来,帮助改善风险防范的水平。

责编:李文瑶
环球网简介| About huanqiu.com| 网站地图| 官方微博| 诚聘英才| 广告服务| 联系方式| 隐私政策| 服务条款| 意见反馈